DORA verstehen: Strategische Einblicke für Finanzinstitute

DORA im Kontext: Eine neue Ära der digitalen Resilienz

Der Finanzsektor ist mit einer sich rasch entwickelnden Risikolandschaft konfrontiert. Die digitale Transformation hat die Innovation vorangetrieben, aber auch komplexe IKT-Abhängigkeiten und neue Cyber-Bedrohungen mit sich gebracht. Angriffe werden immer häufiger und raffinierter, und selbst kleinere IT-Ausfälle können zu erheblichen Störungen führen. Bei britischen Banken beispielsweise kam es innerhalb von zwei Jahren zu über 800 Stunden Ausfallzeit aufgrund veralteter Systeme, hoher Transaktionslasten und Cybervorfällen.

Diese Störungen verärgern nicht nur die Nutzer - sie können das Vertrauen erschüttern und die Finanzstabilität bedrohen. Aus diesem Grund hat die EU im Jahr 2020 DORA als Teil ihres Digital Finance Package eingeführt. DORA schafft einen einheitlichen Rahmen für Cybersicherheit, Geschäftskontinuität und Risikomanagement für Dritte für alle Finanzunternehmen in der EU.

Vor DORA war das IKT-Risikomanagement je nach Sektor und Land unterschiedlich. Jetzt müssen alle dieselben Standards erfüllen, egal ob es sich um eine Bank in Deutschland oder ein Zahlungsunternehmen in Frankreich handelt. Die Verordnung behandelt IKT-Risiken als systemische Risiken und stellt die operationelle Widerstandsfähigkeit auf eine Stufe mit Kredit- und Liquiditätsrisiken.

In einer ständig aktiven, vernetzten Finanzwelt ist digitale Ausfallsicherheit unerlässlich. DORA schafft die Grundlage für einen sicheren, zuverlässigen Betrieb, der dauerhaftes Vertrauen schafft.

Strategische Säulen des DORA für Finanzinstitute

Für die Finanzinstitute zeichnen sich fünf strategische Säulen als Bereiche ab, die eine gezielte Führung und Investitionen erfordern, und zwar nicht nur zur Einhaltung der Vorschriften, sondern auch zur Stärkung der langfristigen Widerstandsfähigkeit.

1. Governance und Verantwortlichkeit
   DORA setzt das Technologierisiko an die Spitze der Führungsagenda. Vorstände und leitende Angestellte müssen die IKT-Risikostrategie des Unternehmens festlegen und regelmäßig überprüfen. Dazu gehören die Festlegung klarer Risikogrenzen, die Zuweisung von Ressourcen und die Genehmigung von Reaktionsplänen. Von Vorstandsmitgliedern wird erwartet, dass sie die digitalen Risiken verstehen, und in vielen Fällen berichten CIOs und CISOs jetzt direkt an sie. Wenn die Führungsebene die Widerstandsfähigkeit aktiv unterstützt, wird sie Teil der Denkweise des Unternehmens.‍
2. End-to-End ICT-Risikomanagement
   Das Management von IKT-Risiken ist heute eine gemeinsame Aufgabe. Es ist nicht mehr nur die Aufgabe der IT-Abteilung, sondern jede Abteilung, von der Einhaltung der Vorschriften bis zur Rechnungsprüfung, muss eine Rolle spielen. Unternehmen brauchen strukturierte Prozesse, um IT-bezogene Probleme zu erkennen, zu verhindern und zu beheben. Das Risikobewusstsein wird Teil der täglichen Arbeit. Dieser Ansatz bricht Silos auf und hilft dem gesamten Unternehmen, effektiver auf Veränderungen zu reagieren.‍
3. Beaufsichtigung der Risiken von Drittanbietern
   Da immer mehr Technologieanbieter eingesetzt werden, verlangt DORA von den Unternehmen, die Risiken der Anbieter genau zu überwachen. Das bedeutet, dass sie eine detaillierte Liste der externen IKT-Partner führen, angemessene Hintergrundprüfungen durchführen und strenge Risiko- und Sicherheitsbestimmungen in die Verträge aufnehmen müssen. Eine regelmäßige Überwachung ist nicht nur zu Beginn, sondern auch während der gesamten Partnerschaft wichtig. Dies gibt den Unternehmen eine bessere Kontrolle und die Möglichkeit, schnell zu handeln, wenn etwas schief läuft.‍
4. Bereitschaft und Reaktion auf Vorfälle
   Unternehmen müssen in der Lage sein, IT-Vorfälle schnell zu erkennen, zu klassifizieren und zu melden. Aufsichtsbehörden müssen innerhalb bestimmter Fristen benachrichtigt werden, und Kunden sollten bei größeren Störungen informiert werden. Klare Reaktionspläne, Simulationen und Lehren aus vergangenen Vorfällen helfen Unternehmen, die Auswirkungen zu minimieren und sich mit der Zeit zu verbessern.‍
5. Widerstandsfähigkeit durch Testen
   DORA macht regelmäßige Tests zur Voraussetzung. Dies reicht von grundlegenden Systemprüfungen bis hin zu erweiterten Penetrationstests für kritische Systeme. Wenn Tests Schwachstellen aufdecken, müssen diese schnell behoben werden. Regelmäßige Tests sorgen für eine stärkere, anpassungsfähigere IT-Umgebung und gewährleisten, dass Unternehmen besser auf reale Bedrohungen vorbereitet sind.

Versteckte Chancen durch DORA-Compliance

Wenn sie strategisch angegangen wird, kann die Einhaltung von Vorschriften einen echten Mehrwert schaffen:

• Silos aufbrechen und die Transparenz verbessern
  DORA ermutigt Unternehmen, Daten zu IT-Risiken und Drittanbietern zu zentralisieren. Aufgaben wie der Aufbau eines Vertragsregisters oder die Standardisierung der Berichterstattung über Vorfälle fördern die Zusammenarbeit zwischen den Teams. Das Ergebnis sind weniger Silos, bessere Transparenz und intelligentere Entscheidungen.‍
• Aufbau von Kundenvertrauen durch Ausfallsicherheit
  Ausfallsichere Systeme mögen unbemerkt bleiben, ihr Ausfall jedoch nicht. Durch die Verringerung von Unterbrechungen und die Verbesserung der Wiederherstellung trägt DORA zu einem zuverlässigeren Kundenerlebnis bei. Klare Kommunikation bei Zwischenfällen kann Rückschläge in vertrauensbildende Momente verwandeln.‍
• Förderung des digitalen Engagements auf höchster Ebene
  DORA bringt ICT-Risiken in Gespräche auf Vorstandsebene ein. Durch die stärkere Einbindung von Führungskräften in die Technologiestrategie werden Entscheidungen besser informiert und IT-Initiativen stärker unterstützt, was zu einer erfolgreicheren digitalen Transformation führt.‍
• Innovation mit Risikobewusstsein ermöglichen
  DORA bremst Innovationen nicht, sondern bietet die Struktur, um sie zu unterstützen. Klare Risikopraktiken und Systemüberprüfungen führen häufig zu Upgrades und Automatisierung. Die Unternehmen gewinnen die Freiheit, mit eingebauter Widerstandsfähigkeit zu innovieren.

Häufig zu vermeidende strategische Fallstricke bei der DORA-Compliance

Bei der Einhaltung der DORA-Bestimmungen sollten Finanzinstitute einige wichtige Fallstricke vermeiden, die ihre Bemühungen untergraben und den Wert ihrer Investitionen begrenzen können:

1. DORA als eine Checkbox-Übung behandeln
   Ein weit verbreiteter Fehler ist es, DORA als einfache Aufgabenliste zu behandeln, um "die Vorschriften einzuhalten" und dann weiterzumachen. DORA erfordert eine durchdachte Umsetzung, die auf die spezifischen Bedürfnisse einer Organisation zugeschnitten ist, und nicht nur generische Maßnahmen. Ein Ansatz mit Checklisten kann ein falsches Gefühl der Sicherheit erzeugen und kritische Lücken in Ihrer Strategie hinterlassen. Betrachten Sie DORA stattdessen als ein fortlaufendes Verbesserungsprogramm, bei dem die Frist für die Einhaltung der Vorschriften einen Meilenstein darstellt, nicht die Ziellinie.‍
2. Übermäßige Zentralisierung der Verantwortung in der IT
   Auch wenn die IT-Abteilungen bei der Einhaltung von DORA eine zentrale Rolle spielen, ist es wichtig, andere Geschäftsbereiche wie Risikomanagement, Beschaffung und Rechtsabteilung einzubeziehen. DORA erfordert einen funktionsübergreifenden Ansatz, um Bereiche wie das Risiko von Drittanbietern und die Reaktion auf Vorfälle anzugehen. Wenn nicht die gesamte Organisation einbezogen wird, kann dies zu einer falschen Ausrichtung und verpassten Chancen führen. Führen Sie eine klare Governance ein, bei der jeder Beteiligte seine Rolle kennt, um sicherzustellen, dass DORA als strategische, unternehmensweite Initiative betrachtet wird.‍
3. Vernachlässigung von Change Management und kulturellen Herausforderungen
   Die Umsetzung von DORA erfordert nicht nur neue Richtlinien und Instrumente, sondern auch eine Veränderung der Organisationskultur. Wenn die Mitarbeiter die Bedeutung der neuen Maßnahmen nicht verstehen oder das Gefühl haben, nicht in den Prozess eingebunden zu sein, werden die Maßnahmen nicht wirksam sein. Eine erfolgreiche Umsetzung erfordert ein solides Veränderungsmanagement, einschließlich Schulungsprogrammen, Sensibilisierungskampagnen und Unterstützung durch die Führung. Stellen Sie sicher, dass der kulturelle Wandel in Richtung Resilienz genauso stark ist wie die technischen Veränderungen.‍
4. Übersehen von mittelgroßen Anbietern und Altsystemen
   Wenn man sich nur auf große, offensichtliche Risiken konzentriert, können kleinere Anbieter und veraltete Systeme verwundbar bleiben. DORA verlangt von den Instituten, dass sie sich mit allen IKT-Risiken befassen, auch mit denen, die von kleineren Anbietern oder veralteten Technologien ausgehen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Risikobewertungen jeden Teil des technischen Ökosystems umfassen, nicht nur die großen Akteure. Auch kleinere, weniger sichtbare Risiken können zu Verstößen gegen die Vorschriften oder zu echten Vorfällen führen, wenn sie ignoriert werden.

Checkliste für Führungskräfte: Fragen, die sich Vorstände stellen sollten

Vorstände und leitende Angestellte, die für die Einhaltung der DORA-Vorschriften verantwortlich sind, sollten regelmäßig kritische Fragen stellen, um die Widerstandsfähigkeit der Einrichtung zu bewerten. Ziehen Sie die folgenden Fragen in Betracht:

• Stellen wir genügend Ressourcen für die betriebliche Ausfallsicherheit zur Verfügung? Entspricht unser Budget für Cybersicherheit, IT-Upgrades und Risikomanagement der Bedeutung unserer digitalen Infrastruktur und den Risiken, denen wir ausgesetzt sind?
• Ist unsere Governance-Struktur stark genug, um IKT-Risiken in der gesamten Organisation zu verwalten? Sind die Rollen und Zuständigkeiten klar definiert, und erhalten wir zeitnahe, umsetzbare Berichte über Cyber- und Technologierisiken?
• Haben wir einen vollständigen Überblick über unsere kritischen Abhängigkeiten von Dritten und die damit verbundenen Risiken? Welche Anbieter oder Partner könnten unsere Geschäftskontinuität stören, wenn sie ausfallen, und welche Schritte unternehmen wir, um diese Risiken zu mindern?
• Wie ausgereift ist unsere betriebliche Ausfallsicherheit, und wie messen wir den Fortschritt? Haben wir unsere Fähigkeit bewertet, wichtige Dienste innerhalb eines akzeptablen Zeitrahmens wiederherzustellen, und verbessern wir uns in Richtung der besten Praktiken der Branche?

Diese Fragen sollten eine ehrliche Diskussion darüber anregen, wo Verbesserungen erforderlich sind. Wenn die Antworten Bedenken aufkommen lassen, ist dies ein Zeichen dafür, dass man tiefer gehen sollte. Die aktive Beteiligung des Vorstands stellt sicher, dass die Umsetzung von DORA über eine Checkliste zur Einhaltung der Vorschriften hinausgeht und sich zu einer strategischen, laufenden Priorität entwickelt. Die Führung muss die Schwachstellen kontinuierlich bewerten und Maßnahmen ergreifen, um die Widerstandsfähigkeit zu stärken.